Wat is een kredietrisicobeheersysteem?

Een kredietrisicobeheersysteem analyseert het bedrag van het risico dat aanwezig is in een potentiële lening en in een portefeuille en bepaalt vervolgens de voorwaarden en rentevoet van de lening.Dit systeem bestaat over het algemeen uit twee hoofdcomponenten: een kredietrisicoanalist en software voor risicobeheer.Samen analyseren de persoon en de computer het potentiële risico in een lening, de huidige portefeuille van leningen die de bank beheert en het bedrag van kapitaal dat de bank beschikbaar heeft.Vervolgens geven ze een aanbeveling aan de bank met betrekking tot de looptijd en rentevoet van een lening.

Eerst wordt de informatie over een potentiële lening in het computerprogramma geplaatst.Vervolgens analyseert het programma de gegevens en maakt het een rapport.De kredietrisicoanalist gebruikt het rapport om de lengte en rentevoet van de voorgestelde lening te bepalen.Sommige financiële instellingen gebruiken geïndividualiseerde creditrisicobeheersystemen en anderen gebruiken externe systemen.Hoe dan ook, het systeem zorgt ervoor dat hoe groter het kredietrisico, hoe meer compensatie vereist, meestal in de vorm van rente.

Individueel kredietrisico is de meting van de waarschijnlijkheid dat de lening volledig en op tijd zal worden betaald.Het is de taak van een kredietrisicobeheersysteem om het risico te identificeren en te beoordelen, waarbij de kans wordt bepaald op een ongelukkige gebeurtenis die de lening zou kunnen veroorzaken.De meeste banken gebruiken een afsluiting om te bepalen of een lening wordt gegeven en hoeveel rente in rekening wordt gebracht op die lening.

Een ander aspect dat een kredietrisicobeheersysteem moet dekken, is portefeuillebeheer.Kredietrisico's moeten worden gediversifieerd om de geldschieter stabiliteit te bieden.Veel bedrijven gebruiken risicobeheersoftware om de percentages van elk type lening bij te houden.Banken willen ervoor zorgen dat ze niet te veel geld hebben geleend aan bedrijven in een bepaald segment van de economie of een bepaald type kredietnemer, omdat de bank het risico loopt geld te verliezen als dat segment van de economie of dat soort kredietnemer wordt beïnvloed door bepaaldegebeurtenissen of economische veranderingen.

Bovendien moet een kredietrisicobeheersysteem beoordelen of de geldschieter voldoende kapitaal heeft om de lening aan te gaan.Als de geldschieter niet genoeg kapitaal heeft, wordt er geen lening verstrekt.Over het algemeen zal het systeem de bank waarschuwen als het in enig gevaar loopt om zichzelf te overschrijden.

Sommige bedrijven creëren hun eigen kredietrisicobeheersysteem om aan hun specifieke behoeften te voldoen.Anderen betalen een vergoeding om een systeem te gebruiken dat is gecreëerd door een ander bedrijf of een groep bedrijven.Hoewel deze externe bedrijven geen portefeuilles beheren, analyseren ze de kredietrisico's van particulieren en bedrijven.