Wat zijn strategische verhinderingen?

Strategische verhinderingen verschillen enigszins van standaardforaties, waarbij een persoon zijn of haar huis verliest vanwege het onvermogen om de hypotheek te betalen.In dit type loopt de eigenaar expres weg van het huis en stopt de hypotheekbetalingen ondanks het feit dat hij of zij financieel in staat is om te betalen.Dit wordt vaak gedaan vanwege een woning die waarde verliest of een onvermogen om het huis te verkopen.Hoewel strategische verhinderingen vaak worden gedaan op basis van het uitgangspunt dat het op de lange termijn een financieel gezonde optie zal zijn, kan deze beslissing catastrofale effecten hebben op de financiële toekomst van een persoon.

Wanneer een huiseigenaar de beslissing neemt om te stoppen met het betalen van zijn of haar hypotheek om zijn of haar huis met opzet te verliezen, staat het bekend als een strategische afscherming.Afhankelijk van het hypotheektype en de lokale wetten, kan een persoon in staat zijn om drie tot zes maanden hypotheekbetalingen over te slaan voordat hij of zij een afscherming aangaat.Vanaf dit punt kan hij of zij mogelijk enkele maanden tot een jaar in huis blijven na het invoeren van afscherming voordat de kredietgever het huis terugneemt.

Er zijn verschillende redenen waarom mensen besluiten om strategische verhinderingen aan te gaan.De meest voorkomende reden is wanneer een huis een aanzienlijk deel van zijn waarde verliest.Vaak, wanneer iemands huis voor minder dan de resterende hypotheek beoordeelt, kan het doen van maandelijkse hypotheekbetalingen zinloos lijken.Dit is vooral gebruikelijk wanneer een persoon niet van plan is om in het huis te blijven voor de hoeveelheid tijd die nodig is om de hypotheek af te lossen, en nog steeds het geld van de kredietgever zal verschuldigd zijn wanneer het huis later wordt verkocht.Weglopen van het huis en mogelijk de schuld hebben afgeschreven, is een veel voorkomende reden waarom mensen strategische verhinderingen aangaan.

Af en toe kan een persoon een strategische afscherming invoeren als hij of zij nog niet meer in het huis woontproblemen verkopen.In plaats van de maandelijkse hypotheekbetalingen te doen die hij of zij zich kan veroorloven, kan hij of zij besluiten om gewoon weg te lopen van de schuld en die hypotheekbetaling naar levensonderhoud of besparingen te plaatsen.Dit treedt meestal op wanneer eigenaren geen huis kunnen of niet willen verhuren waarin ze niet meer wonen.

De overgrote meerderheid van de mensen die doelbewust hun huis verliezen, doen dit omdat ze geloven dat het op de lange termijn financieel meer zinvol zal zijn.Afhankelijk van de wetten in de jurisdictie waarin een persoon leeft, kan een afscherming worden vergeven, hoewel het waarschijnlijk voor een bepaalde tijd op zijn of haar kredietrapport zal blijven.Als dit de wet is in het gebied van een persoon, is het enige echte argument tegen strategische verhinderingen een morele mdash;Een persoon moet beslissen of het niet naleven van een wettelijke overeenkomst het financiële voordeel waard is in de toekomst.Desondanks is het in de meeste rechtsgebieden mogelijk voor een geldschieter om te eisen dat een persoon die wegliep van zijn of haar huis nog steeds een deel terugbetaalt of alle resterende hypotheek.Dit, toegevoegd aan de ernstige schadelijke effecten die strategische verhinderingen kunnen hebben op het krediet van mensen, en daarom kan het vermogen om grote aankopen te doen of geld te lenen in de toekomst, dit soort afscherming gemakkelijk minder dan strategisch maken.