Wat zijn de beste tips voor een Roth IRA -rollover?

Een Roth individuele pensioenrekening (IRA) is een soort pensioenrekening die beschikbaar is voor belastingbetalers in de Verenigde Staten.Roth IRA -rollovers omvatten een belegger die pensioenfondsen verplaatst tussen financiële instellingen die dienen als Roth IRA -beheerders.Beleggers die zorgvuldig plannen, kunnen geen kosten betalen en belastingen hebben ingehouden wanneer ze Roth IRA -fondsen overbruggen.

De eerste beslissing die een belegger moet nemen voordat een Roth IRA -rollover wordt beslist wat voor soort investering te doen met de accountopbrengsten.De meeste beleggers die dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd staan, houden zich voornamelijk bezig met het behoud van fondsen.Conservatieve investeringen, zoals bankcertificaten van deposito's (CD), bieden hoofdbescherming en hogere rentetarieven dan spaarrekeningen.Vaste lijfrentes die worden uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen zijn niet federaal verzekerd, maar bieden hoofdgaranties en een vaste rente.Beleggers moeten rondkijken voor de beste CD- en lijfrentetarieven bij lokale banken.

Jongere beleggers en mensen met een meer agressieve investeringsuitzichten moeten overwegen te beleggen in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen.Deze producten hebben beleggers in het verleden in staat gesteld om te genieten van een hoger rendement dan conservatieve producten, zoals CD's, maar er zijn geen hoofdgaranties omdat de investeringen waarde kunnen verliezen.Beleggingsfondsbedrijven brengen vaak commissies in rekening die bekend staat als laadkosten wanneer mensen aandelen kopen, maar deze vergoedingen kunnen worden vermeden als u belegt in fondsen zonder lading.Vergunde vertegenwoordigers bij banken kunnen beleggers prospectussen van verschillende beleggingsfondsen bieden, zodat de beleggers fondsen kunnen kiezen die het beste bij hun behoeften passen.

Investeerders kunnen een Roth IRA -rollover initiëren door het bezit van de fondsen te nemen en het geld opnieuw te investeren in een nieuwe rothIRA binnen 60 dagen, of door de accountbewaarder te instrueren om het geld rechtstreeks over te dragen aan een nieuwe bewaarbank of beleggingsonderneming.De eenvoudigste rollovers omvatten de bewaarders die fondsen rechtstreeks uitwisselen, omdat er geen belastingen worden ingehouden.Wanneer een belegger in bezit neemt van de fondsen, vereist de IRS dat de bewaarder 20 procent van het uitbetalingsbedrag inhoudt om inhoudende belasting te dekken.De belegger moet het geld aanvullen met afzonderlijke fondsen om de Roth IRA -rollover te voltooien en vervolgens de belastingen aan het einde van het fiscale jaar terug te vinden.

IRS -regels kunnen belastingbetalers slechts eenmaal per jaar een Roth IRA -rollover voltooien.Beleggers mogen een Roth IRA-rollover niet gebruiken om fondsen over te dragen aan een bank die een CD op korte termijn aanbiedt als ze van plan zijn om de fondsen elders binnen een jaar over te dragen.Mensen die twee keer dezelfde IRA -fondsen binnen een jaar over een belastingstraf van het belastingboete overbruggen.