Wat zijn de beste tips voor een eenvoudige IRA -rollover?

Een spaarprikkelsplan voor werknemers individuele pensioenrekening (eenvoudige IRA) is een soort pensioenplan dat een werkgever kan kiezen om vast te stellen.Wanneer een persoon besluit een eenvoudige IRA -rollover uit te voeren, zijn er enkele tips die hem kunnen helpen belastingen en boetes te vermijden.Dergelijke tips zijn onder meer dat het geld van de oorspronkelijke IRA binnen 60 dagen na uitbetaling op de nieuwe rekening wordt gestort.Tips kunnen ook het type account bevatten waarin het geld kan worden gestort om belasting te voorkomen.Een eenvoudige IRA die minder dan twee jaar oud is, moet bijvoorbeeld naar hetzelfde type account worden gerold om belastingen en boetes te voorkomen.

Een van de belangrijkste tips voor een eenvoudige IRA -rollover omvat de tijdigheid van de rollover.Met een eenvoudige IRA -rollover ontvangt de accounthouder geld van zijn eenvoudige IRA;Het is aan hem om deze fondsen te storten in een nieuwe eenvoudige IRA, een IRA of een ander type pensioenrekening.Om te voorkomen dat belastingen en boetes worden betaald, heeft een persoon meestal 60 dagen om het geld te storten.De accounthouder kan het geld voor zijn eigen doeleinden gebruiken, zolang hij zeker is dat de aanbetaling binnen het 60-daagse venster kan doen.Als hij het geld stort nadat de 60 dagen zijn verstreken, wordt het geld meestal als een distributie beschouwd en wordt het onderworpen aan belastingen en boetes.

Timing is ook belangrijk als het gaat om het kiezen van het type IRA waarin een accounthouder zijn eenvoudige IRA zal rollen.Er is een tweejarige regel die eenvoudige IRA-rollovers treft.Om belastingen en boetes te voorkomen, moet een persoon een eenvoudige IRA rollen die minder dan twee jaar oud is in een andere eenvoudige IRA.Na de tweejarige cijfer heeft een persoon meestal de optie om zijn eenvoudige IRA op te rollen in een nieuwe eenvoudige IRA, een IRA of een ander type pensioenrekening, zoals een 401k of een 457-plan.

Een persoon die een eenvoudige IRA -rollover wil bereiken, kan in plaats daarvan overwegen een overdracht uit te voeren.In een dergelijk geval worden de fondsen in zijn eenvoudige IRA -account overgebracht naar een andere rekening.Hij ontvangt het geld niet en hoeft niet de verantwoordelijkheid te nemen om het tijdig op een nieuwe rekening te storten.Deze overdrachten leiden meestal niet tot belasting of boetes.Ze zijn echter meestal onderworpen aan de tweejarige regel.