Wat is een kredietrisico van consumenten?

Een kredietrisico van consumenten is een term die beschrijft hoe waarschijnlijk een persoon zou zijn om een lening terug te betalen.Dit type financiële beoordeling wordt voltooid door banken en kredietinstellingen tijdens de beginfase van het kredietproces en er worden verschillende factoren in aanmerking genomen.Dingen zoals het onderzoeken van eerdere leningtransacties, inkomstenniveaus en het bedrag van de huidige schuld, helpen allemaal een beeld te creëren van een totale kredietwaardigheid van een consument.De risicobeoordeling van het consumentenkrediet wordt vervolgens gebruikt om te bepalen of een geldschieter de lening moet verlenen en wat de terugbetalingsvoorwaarden zouden zijn.

Financiële instellingen die bijna al hun kredietbeslissingen baseren op een analyse van het consumentenkredietrisico.Dit proces begint normaal gesproken met de kredietgever die een kredietprofiel van aanvragers herzien om te bepalen hoe goed hij de schuld in het verleden terugbetaalde.Een credit scorecard van dit type zou ook laten zien hoeveel leningen de consument momenteel in zijn naam heeft, hoe lang hij al in zijn huidige woning is en alle recente kredietaanvragen die hij heeft voltooid.Elk van deze factoren helpt een geldschieter om een kredietprofiel te creëren dat zou suggereren of de lening waarschijnlijk tijdig zou worden terugbetaald.

Zodra een eerste kredietcontrole is voltooid, zou een geldschieter zich dan op billijkheid concentreren.Als een lener bijvoorbeeld een huis koopt dat bijvoorbeeld ver onder de marktwaarde was geprijsd, dan zou de risicoformule voor consumentenkrediet deze factor gunstig beschouwen.Zelfs als de bank zou vinden dat de consument de lening mogelijk niet volledig kan terugbetalen, is er een kans dat de lening zou worden verleend omdat de bank zou kunnen profiteren van het eigen vermogen.Wanneer de activa van de leners niet worden gewaardeerd ten opzichte van het leningbedrag, neemt het consumentenkredietrisico toe.

Nadat elk van de risicofactoren voor consumentenkrediet is overwogen, kan een leningsfunctionaris een rente berekenen en een terugbetalingsproces dat gunstig zou zijn voorde kredietinstelling.Consumentenkredietrisicoprofielen die als laag worden beschouwd, zouden de meest gunstige voorwaarden ontvangen, met opties zoals verminderde aanbetalingen en verlengde terugbetalingstijden.Consumenten met een hoog risico zouden waarschijnlijk geconfronteerd worden met zeer hoge rentetarieven en andere boetes als de lening is goedgekeurd.

Consumentenkredietrisicobeoordelingen worden ook door andere bedrijven gebruikt.Veel verzekeringsmaatschappijen voeren dit type cheque uit om te bepalen hoe verantwoordelijk een aanvrager is.Evenzo analyseren sommige bedrijven ook het consumentenkredietrisico om gerichte promoties voor te bereiden voor bepaalde groepen mensen.Veel retailbedrijven zijn bijvoorbeeld gespecialiseerd in financiering voor risicovorders met een hoge credit die elders geen kredietlijnen konden verkrijgen.Sommige werkgevers voeren ook een soortgelijke zoekopdracht uit om te bepalen hoe gefocust een werknemer is op financiën en verantwoordelijkheid.