Wat is een jaarlijkse tarief?

Een jaarlijkse tarief is een manier om een rente uit te drukken op een lening of investering.Het gaat om het nemen van het werkelijke tarief dat wordt betaald en het herhaalt alsof de leningperiode precies een jaar was.Dit wordt vaak gedaan voor leningen die minder dan een jaar duren.Het idee is om het gemakkelijker te maken om verschillende leningsopties te vergelijken.

Het uiten van een renterente als een jaarlijkse tarief kan uiterst onthullend zijn.Een geldschieter kan bijvoorbeeld aanbieden om $ 100 (USD) voor een maand te lenen, met een totale terugbetaling van $ 105.Dit lijkt een rentevoet van 5%te zijn, wat een goede waarde klinkt voor een lening.Het jaarlijkse tarief zou echter 12 keer dit bedrag zijn, gelijk aan 60%.Dit is aanzienlijk meer dan de meeste bankleningen of creditcards.

Het jaarlijkse tarief kan de enorme winst op sommige soorten leningen blootleggen.Deze omvatten zogenaamde betaaldagleningen, die leningen op korte termijn zijn die meestal worden verleend aan mensen met een lage inkomens die moeite hebben om van salaris naar salaris te leven.Een dergelijke lening kan $ 100 voor een week lenen met een terugbetaling van $ 125.Op het eerste gezicht lijken de kosten van $ 25 mogelijk niet exorbitant te zijn.Uitgedrukt als een jaarlijks tarief, dit zou echter 25% maal 52 zijn, in totaal 1.300%.

In veel landen zijn kredietverstrekkers wettelijk verplicht om klanten details te geven van het jaarlijkse tarief dat ze zullen betalen.Dit is om een eerlijkere vergelijking van verschillende financieringsbronnen mogelijk te maken.Zonder deze vereiste zouden klanten alleen moeten werken vanuit de headline -tarieven, de cijfers die bedrijven vrijwillig gebruiken in advertenties.Een betaaldagleningsbedrijf kan bijvoorbeeld een vaste vergoeding voor de rentekosten adverteren, een creditcardmaatschappij kan een maandelijkse rentevoet adverteren en een banklening kan een jaarlijks tarief vermelden.Bedrijven mogen deze details meestal nog steeds vermelden zolang het jaarlijkse tarief ook gedetailleerd is.

Er zijn verschillende manieren om een jaarlijkse tarief te berekenen, die variëren afhankelijk van hoe de rente in aanmerking wordt genomen.De twee belangrijkste zijn het nominale jaarlijkse percentage, bekend als eenvoudig APR, en het jaarlijkse equivalent tarief, de AER.De APR wordt berekend zoals in de hierboven beschreven voorbeelden.

De AER houdt rekening met de effecten van samengestelde rente.Dit weerspiegelt het feit dat de rentelasting van elke periode gebaseerd is op het volledige uitstaande leningbedrag, inclusief eventuele rente die al in vorige periodes is toegepast en nog niet is afbetaald.Dit betekent dat de lener rente kan betalen over eerdere rente.De precieze methode voor het berekenen van AER kan variëren, maar wordt meestal gestandaardiseerd wanneer kredietverstrekkers wettelijk verplicht zijn om het weer te geven.