Wat is een inkomensvervanging?

Inkomensvervanging is het proces van het vervangen van verloren inkomsten, vanwege factoren zoals uitgebreide ziekte, een permanent letsel of zelfs pensioen.Het doel van inkomensvervanging is om een andere bron van inkomsten te vervangen door ten minste een deel van het verloren inkomen, meestal genoeg om het individu in staat te stellen te blijven genieten van een levensstandaard die vergelijkbaar is met wat hij of zij eerder heeft genoten.Afhankelijk van de levensstijl van het individu, betekent dit meestal dat het zoeken naar inkomensvervanging die neerkomt op ergens tussen de zestig en negentig procent van het vorige inkomen.

In situaties waarin werknemers niet kunnen blijven werken vanwege ziekte of letsel, zijn er twee verschillende benaderingen die kunnen worden geïmplementeerd om inkomstenvervanging te beheren.Eén aanpak heeft te maken met bepalingen die binnen het arbeidsovereenkomst zijn gevonden.Het is niet ongebruikelijk voor werkgevers om een clausule op te nemen die garandeert dat de werknemer zijn of haar gebruikelijke salaris gedurende een beperkte periode zal blijven ontvangen nadat hij door een gekwalificeerde medische professional is uitgeschakeld.Vaak stelt deze clausule de werknemer in staat om lang genoeg te genieten van een voortgezet maandelijks inkomen om in aanmerking te komen voor andere vormen van ondersteuning, zoals een door de overheid gesponsord gehandicaptenprogramma.

Een tweede benadering van inkomensvervanging heeft te maken met het behouden van een verzekering die een soort maandelijkse inkomsten garandeert in het geval van ziekte of permanente handicap.Hoewel de namen voor dit type dekking enigszins over de hele wereld variëren, zullen veel verzekeringsproviders die dit soort dekking aanbieden dit inkomstenvervangingsuitkeringen noemen.Over het algemeen is dit type dekking niet gelijk aan het maandsalaris of de lonen die normaal worden gegenereerd door de verzekerde partij, maar zal een vast maandelijks voordeel opleveren.Met deze aanpak is het aan de consument om te bepalen hoeveel inkomsten nodig zijn om een fatsoenlijke levensstandaard te behouden en de verzekeringsdekking dienovereenkomstig te structureren.

Met pensioen gaat inkomensvervanging de activering van andere inkomstenbronnen in om de levensstandaard te handhaven.Het pensioeninkomen is vaak samengesteld uit verwerkt uit een pensioenfonds dat werd opgericht via de werkgever, en elk door de overheid ondersteunde programma dat de werknemer in de loop van de jaren in elke loonperiode heeft betaald.Afhankelijk van de belastingwetten die van toepassing zijn, kan de gepensioneerde belastingen verschuldigd zijn als zijn gecombineerde inkomstenvervanging jaarlijks een bepaald bedrag overschrijdt.

Hoewel er situaties zijn waarin werkgevers inkomstenvervanging buiten het werknemerscontract kunnen aanbieden, zoals in een verbale overeenkomst, kan dit type regeling enigszins riskant zijn.Mocht de officier die voorzag dat verbale zekerheid sterft of ervoor kiest om het bedrijf te verlaten, kan bewijzen dat de overeenkomst ooit is gesloten, extreem moeilijk is.Om deze reden wordt het ook aanbevolen, inclusief de vervangende verzekering binnen een schriftelijk document.