Wat is een hypotheek onder water?

Onderwaterhypotheken zijn hypotheekregelingen die de eigenaar effectief meer schulden op het onroerend goed laten dan de huidige marktwaarde.Over het algemeen ontstaat er geen hypotheeksituatie onder water wanneer een koper een eerste hypotheek haalt.De voorwaarde is de neiging om te ontstaan wanneer een tweede of derde hypotheek wordt verwijderd, of als factoren binnen het gebied ervoor zorgen dat het onroerend goed onverwacht in waarde wordt afgeschreven.

Een van de meest voorkomende manieren om in een hypotheeksituatie onder water te komen, is wanneer een eigenaar ervoor kiest om een bestaande hypotheek te herfinancieren.Lenders kunnen de optie bieden om te lenen op het bestaande eigen vermogen in het onroerend goed.In sommige gevallen kan dit een werkbare optie zijn, ervan uitgaande dat er een grote hoeveelheid aandelen is opgebouwd.Als het bedrag van het eigen vermogen echter relatief klein is, kan deze oplossing snel leiden tot een niveau van schulden op het onroerend goed dat de huidige marktwaarde overschrijdt.Wanneer dit plaatsvindt, bevindt de eigenaar in wezen zich in een hypotheeksituatie onder water.

Een andere veel voorkomende manier waarop hypotheken een onderwateraspect aannemen, zijn verschuivingen in onroerendgoedwaarden.Wanneer herbestemming of andere wijzigingen in het gebied plaatsvinden, is er de mogelijkheid dat de marktwaarde voor het onroerend goed onder het totaal van de huidige uitstaande hypotheken zal dalen.Dit creëert in wezen een situatie waarin de eigenaar het onroerend goed niet zou kunnen verkopen voor voldoende inkomsten om alle huidige schulden te betalen.

In sommige gevallen vindt een onderwaterhypotheeksituatie plaats omdat de huiseigenaar ervoor kiest om het lenen tegen het onroerend goed te verlengen.Er zijn bijvoorbeeld veel geldschieters die een derde hypotheek zullen verlengen op basis van de kredietgeschiedenis en werkzekerheid van de aanvrager.Als de eigenaar echter zijn of haar baan verliest en niet in staat is om de betalingen op alle uitstaande hypotheken bij te houden, plaatst de derde hypotheek de financiën van de eigenaar effectief in een situatie onder water.

Een woningcrisis kan ook een hypotheeksituatie onder water creëren.Wanneer er een vraag is naar leefruimte die het aantal beschikbare eenheden in het gebied overschrijdt, zullen de prijzen voor huizen aanzienlijk stijgen.Het eindresultaat is dat de marktwaarden tijdelijk stijgen en hypotheken worden verwijderd om te voldoen aan de huidige prijzen.Wanneer de crunch voorbij is en de marktwaarden dalen, blijven eigenaren meer op hun huizen dan het onroerend goed waard is.Op dit punt zal de eigenaar het vrijwel onmogelijk vinden om het onroerend goed voldoende te verkopen om de kosten van de hypotheek te dekken, en is het mogelijk waarschijnlijker om in gebreke te blijven.