Wat is betalingskracht?

Betalingskracht is de naam die wordt gegeven aan een hypotheekbetalingsprogramma ontwikkeld door Fannie Mae.In essentie kan dit programma huiseigenaren opzettelijk twee geplande betalingen per jaar missen met de geavanceerde goedkeuring van het bedrijf.De theorie achter het programma is dat het hebben van dit vangnet huiseigenaren de ademhalingsruimte zal geven in tijden van financiële problemen en zo verhinderingen zal voorkomen.Sinds Fannie Mae het programma in 2003 heeft geïntroduceerd, hebben verschillende hypotheekbedrijven vergelijkbare programma's onder dezelfde naam aangenomen.

Bankondersteunde betaling uitstel zoals betalingsmacht zijn geen nieuw idee in de financiële sector.Creditcardbedrijven hebben tijdens de feestdagen van oudsher 'betalingsvakanties' aangeboden.Tijdens deze pauzes blijft de rente zich ophopen zonder vermindering van de opdrachtgever.Als gevolg hiervan verlengen deze gemiste betalingen de werkelijke lengte van de lening en verhogen de resterende rentekosten.Het accepteren van deze aanbiedingen wordt bijna universeel beschouwd als een slecht idee.

Critici van betalingsmachtprogramma's waarschuwen dat de programma's te veel overeenkomsten met de creditcardaanbiedingen delen en de hypotheekkosten voor consumenten kunnen verhogen.Er is enige geldigheid aan die claims, omdat de meeste programma's in wezen fungeren als extra leningen aan de hoofdsom van de oorspronkelijke hypotheek.Dit resulteert in extra rentekosten en een hogere maandelijkse betaling na elke gemiste hypotheekbetaling.Bovendien brengen veel hypotheekhouders een gebruikskosten in rekening om de voordelen te gebruiken.Dit bedrag wordt ook toegevoegd aan de hoofdsom.

Backers van programma's zoals betalingsmacht geloven dat, hoewel de gemiste betalingen resulteren in hoge maandelijkse betalingen, ze uiteindelijk het consumentengeld kunnen besparen.Ten eerste brengen de meeste geldschieters hoge kosten in rekening voor late en ontbrekende betalingen.Vaak worden deze vergoedingen ook in wezen behandeld als leningen en worden ze aan het hoofdsaldo toegevoegd.Bovendien verminderen late of ontbrekende betalingen de kredietscores.Omdat de rentetarieven op creditcards en autoleningen grotendeels op deze score zijn gebaseerd, worden degenen met gemiste hypotheekbetalingen vaak gedwongen om hogere hoeveelheden rente te betalen over hun volledige budgetten.

Voor degenen die bescherming zoeken tegen afscherming als gevolg van de werkloosheid, kan hypotheekverzekering een alternatief bieden voor betalingsmachtplannen.Traditioneel gegarandeerde dit soort verzekeringen gegarandeerde hypotheekbetaling in geval van overlijden of handicap.Naarmate het geloof in de economie begon af te nemen, begonnen meer verzekeringsmaatschappijen polissen aan te bieden die ook beschermden tegen inkomensverlies tegen onvrijwillige werkloosheid.Sommige bedrijven bieden deze verzekering aan als standaardclausule in al hun hypotheekverzekeringscontracten.