Wat is de beste manier om schulden te consolideren?

Er zijn vier manieren waarop mensen er meestal voor kiezen om schulden te consolideren: evenwichtsoverdrachten, schuldenconsolidatieleningen, een tweede hypotheeklening en herfinanciering van de huishypotheek.Elke manier heeft bepaalde voor- en nadelen die het aantrekkelijk maken voor bepaalde individuen.Geen van deze opties zijn het beste voor iedereen, dus degenen die schulden willen consolideren, moeten beslissen welke voordelen het belangrijkst zijn voor hun situatie.

Een saldo -overdracht omvat het verplaatsen van saldi op creditcards met hoge rente of andere schulden naar een nieuwe creditcard.Nieuwe creditcards bieden over het algemeen een respijtperiode voor rente, of bieden 0% rente op transfers.Iemand met een groep kleine creditcards met een hoge rentebalans kan het gemakkelijker vinden om de schuld te betalen zonder rente.Aangezien deze tarieven vaak alleen maar introduceren, kiezen sommigen ervoor om de saldi opnieuw naar een nieuwe kaart over te dragen wanneer de tarieven beginnen te stijgen.

Sommige banken bieden persoonlijke leningen aan met het oog op schuldconsolidatie.Net als bij de optie Balansoverdracht, verlaagt dit de rentevoet van het saldo en vereenvoudigt betalingen.Het belangrijkste verschil is dat de rente meestal niet zal veranderen.Consumenten moeten echter over het algemeen geweldige credit scores hebben voor deze optie.

De volgende twee methoden om schuld te consolideren, vereisen beide dat een huiseigenaar zijn of haar huis als onderpand gebruikt.De nieuwe hypotheken werken tegen elk eigen vermogen dat zich in het huis heeft opgebouwd.Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een hypotheek heeft van $ 100.000 US dollar (USD) en zijn huis wordt beoordeeld voor $ 150.000 USD, heeft hij $ 50.000 USD aan eigen vermogen waartegen hij kan lenen.Sommige bedrijven vereisen dat de lening boven een waardepercentage is, zoals 95%.In dit voorbeeld zou dat $ 142.500 USD zijn, waardoor onze huiseigenaar $ 42.500 zou kunnen lenen.

Als men ervoor kiest om een nieuwe lening te openen tegen die $ 42.500 USD, wordt dit een tweede hypotheek genoemd.Veel van deze leningen werken als kredietlijnen.Sommigen hebben zelfs chequeboekjes die kunnen worden gebruikt om andere schulden af te lossen of onverwachte kosten te betalen bij het langskomen.

Als men in plaats daarvan kiest om een oude hypotheek te herfinancieren, verhoogt de hypotheekmaatschappij het bedrag van de hypotheeklening.Nieuwe sluitingskosten worden meestal beoordeeld en ook in de hypotheek gerold.De huiseigenaar krijgt contant geld gelijk aan het waardeverschil tussen de oude hypotheek en nieuwe hypotheek, minus sluitingskosten.De huiseigenaar gebruikt dat contant geld om hun vruchten af te werpen en daarmee schulden te consolideren in de hypotheekbetaling.Creditcard of kleine leningschuld, die ooit onbeveiligd was, wordt door het huis beveiligd en verspreid over 30 jaar.

Houd er rekening mee dat geen van deze methoden om schuld te consolideren, maar eerder alternatieve betalingen bieden die het gemakkelijker kunnen makente betalen op het totale saldo.Balansoverdrachten en schuldenconsolidatieleningen werken goed voor iemand die zich bezighoudt met iets lagere betalingen en de mogelijkheid om de schuld snel af te lossen.Hypothecaire leningen worden niet aanbevolen voor iemand die zijn huis in de nabije toekomst wil verkopen, maar kan goed werken voor iemand die zijn maandelijkse schuldenlast moet verlagen.Ze bieden aanzienlijk lagere betalingen, maar stelen eigen vermogen van het huis en laten de betalingen veel langer duren.