Wat is het verschil tussen een kredietbrief en bankgarantie?

Het primaire verschil tussen een kredietbrief en bankgarantie is het niveau van verantwoordelijkheid dat door de bank wordt aangenomen.De twee verschillen ook in hun doel, de frequentie van hun gebruik en de betrokken partijen.Een kredietbrief wordt in het algemeen in de internationale handel gebruikt om ervoor te zorgen dat transacties doorgaan zoals gepland.Een bankgarantie helpt ervoor te zorgen dat financiering beschikbaar zal zijn voor een project als een van de betrokken partijen insolvent wordt.Deze regeling wordt vaak gezien in bouwprojecten en infrastructuurontwikkeling.

In de internationale handel wil de verkoper ervoor zorgen dat de betaling aanstaande is, en de koper wil ervoor zorgen dat de bestelling is verzonden.Een Letter of Credit (LC) vergemakkelijkt dit proces.De koper zou contracteren met een bank om een LC uit te geven.Dit contract bepaalt de voorwaarden die moeten worden vervuld voor betaling aan de verkoper en de verplichting van de koper om de bank terug te betalen.

De uitgevende bank stuurt de kredietbrief naar de verkoper die de voorwaarden vermeldt.Doorgaans wordt dit inhoudt dat een standaard verzenddocument wordt gepresenteerd, zoals een factuur.De verkoper wordt door de bank betaald bij presentatie van dit document.De bank stuurt vervolgens de factuur van heden door aan de koper, die deze aan de vervoerder zou presenteren en verzending van de bestelling zou ontvangen.De koper geeft vervolgens de bank terug.

De enige verantwoordelijkheid van de uitgevende bank is om betaling te doen wanneer de overeengekomen documenten worden gepresenteerd.Een kredietbrief is afhankelijk van de contractuele regeling tussen de uitgevende bank en de koper.Het is niet de verantwoordelijkheid van de banken om toezicht te houden op het contract tussen de koper en de verkoper.Elke schending van de voorwaarden van dat contract zou niets te maken hebben met het overhandigen van een LC.Als de verkoper bijvoorbeeld de juiste documentatie zou presenteren en werd betaald, maar een defect product had verzonden, zou de koper nog steeds de uitgevende bank moeten terugbetalen.

De uitgevende bank veronderstelt een grotere verplichting met een bankgarantie.In deze situatie aanvaardt de bank aansprakelijkheid voor de betaling van de schuld of de uitvoering van enige plicht voor een partij aan een overeenkomst.Als de partij insolvent raakt of niet in staat is om contractueel verplichte vereisten te voltooien, neemt de bank de verantwoordelijkheid aan en moet de voorwaarden van het contract goed zijn.Een dergelijke garantie is vaak noodzakelijk wanneer openbare obligaties moeten worden uitgegeven.

Het gebruik van gebruik tussen een kredietbrief en de bankgarantie is te zien in de onderliggende rollen die ze spelen.Een LC vergemakkelijkt handel zonder direct betrokken te raken bij de contractuele verplichting tussen de partijen.In een bankgarantie is de emittent nauw betrokken bij de contractuele voorwaarden en de prestaties van de betrokken partijen.Beide werken om het risico te verminderen, maar de diepte van betrokkenheid en aansprakelijkheid die door de uitgevende bank wordt aanvaard, onderscheidt de twee.